Les accidents de la vie courante font chaque année de nombreux blessés graves dont certains handicapés à vie et d’autres malheureusement morts. Contrairement aux idées reçues, les conséquences financières de ces accidents ne sont pas totalement prises en charge par la Sécurité sociale. Même les assurances habituellement détenues par la famille comme l’assurance habitation n’offrent qu’une prise en charge partielle des conséquences financières de ces drames.
En général, l’on a souvent tendance à se tourner vers le responsable de l’accident, mais il faudrait avant tout identifier cette personne et s’assurer de sa solvabilité. Une démarche qui nécessite parfois plusieurs années de procédures. Pour éviter tout ceci, l’une des meilleures façons de vous couvrir est de souscrire à une assurance contre les accidents de la vie courante. Voici ce qu’il faut savoir sur ce type d’assurance et les différents types de polices de cette couverture.
Qu’est-ce qu’une assurance contre les accidents de la vie ?
Les accidents de la vie courante (AcVC) se distinguent des autres types d’incidents, car ils ne surviennent ni dans la circulation ni dans le cadre professionnel. Selon le ministère de l’Économie et des Finances, il s’agit de tous les autres types d’incidents qui peuvent se produire à la maison (accidents domestiques). Les accidents de la vie courante peuvent aussi se produire à l’école, dans un lieu public ou au cours d’une activité sportive ou de loisir.
Les accidents domestiques peuvent se produire en jardinant, en bricolant, en faisant le ménage ou encore en cuisinant. Face à ces nombreux risques, il est donc nécessaire de s’assurer contre les accidents de la vie courante afin de se protéger efficacement.
Prendre en charge une perte de revenus
Dans certains cas, un accident de la vie courante peut entraîner une incapacité prolongée à reprendre le travail. Même si votre employeur et la Sécurité sociale parviennent à compenser partiellement les pertes subies, l’indemnisation peut avec le temps décroître rapidement. L’assurance contre les accidents de la vie courante permet de prendre en charge tout ou une partie des pertes de rémunération en cas d’incapacité prolongée.
Un accompagnement personnalisé en cas de séquelles
Lorsque les conséquences d’un accident de la vie se prolongent dans le temps ou que l’assuré en garde quelques séquelles, ceci conduit généralement à des dispositions particulières. En effet, outre un aménagement du domicile de l’assuré, une aide psychologique peut parfois être envisagée pour surmonter le problème.
Ici également, l’assurance contre les accidents de la vie courante prévoit des solutions efficaces pour vous accompagner en cas de séquelles. À titre d’exemple, l’assuré peut recevoir une indemnité s’il subit un préjudice esthétique ou s’il conserve un handicap à la suite d’un accident de la vie courante.
Une indemnisation des frais médicaux
Contrairement aux idées reçues, la Caisse primaire d’Assurance Maladie ne prend pas en charge l’ensemble des dépenses médicales. Même si les frais de santé sont pris en charge par votre mutuelle santé, une partie de ces frais resteront malheureusement à votre charge. Il s’agit notamment des frais qui concernent les dépassements d’honoraire, les frais d’hospitalisation, les frais d’ostéopathie ou encore les frais de transport.
En souscrivant à une garantie spécifique, vous avez ainsi l’occasion de faire face efficacement à toutes les conséquences financières de votre accident ainsi qu’aux dépenses qui y sont liées.
Quels sont les différents types de polices d’assurance ?
Il existe différents types de polices d’assurance qui permettent de couvrir les différents accidents de la vie courante. En général, vous devez vous assurer que la garantie choisie correspond à vos besoins réels et à votre budget.
La garantie en cas de blessures
La garantie en cas de blessures couvre un large champ de situation qui va de l’accident à l’erreur médicale. Proposée par la plupart des assureurs, la garantie en cas de blessures couvre en effet certains types d’accidents qui sont qualifiés de soudains et imprévus. Les accidents individuels ou collectifs, de même que ceux survenant en dehors du cadre professionnel et dus à une cause extérieure sont aussi concernés. Ceci, quelle que soit la nature des accidents (brûlure, chute, intoxication…) et l’endroit où ils surviennent.
La garantie en cas de blessures couvre les séquelles physiques qui n’apparaissent pas toujours dans les premiers instants d’un accident. En effet, rappelons que seuls les premiers soins médicaux sont pris en charge par la complémentaire santé (si vous en avez un) et la Sécurité sociale. La garantie en cas de blessures permet aussi d’être remboursé en cas de blessures liées à une agression. Le contrat d’assurance contre les accidents de la vie couvre aussi les conséquences d’actes médicaux qui sont liées aux infections nosocomiales ou à des erreurs de diagnostic.
L’assurance contre les accidents de la vie courante intervient immédiatement sans attendre les résultats d’une enquête qui peut parfois prendre du temps. Par ailleurs, précisons aussi que l’Office national d’indemnisation des accidents médicaux n’intervient que dans les cas les plus graves, avec parfois un retard de deux ans.
La garantie en cas de décès
Avec le contrat d’assurance contre les accidents de la vie, même vos proches peuvent être indemnisés après votre décès. Certaines blessures particulièrement graves peuvent entraîner le décès de l’assuré. Lorsque c’est le cas, ce sont alors ses ayants droit (enfants, conjoints, parents) qui seront indemnisés en contrepartie du préjudice moral et financier subi. Pour le conjoint survivant, la compagnie d’assurances déduit toutefois sa pension de réversion du montant de l’indemnisation.
Pour le cas des enfants, le préjudice subi est estimé en fonction de l’âge de ces derniers, mais aussi selon celui des parents. Le prix des souffrances consécutives à la perte d’un proche (pretium doloris) est généralement soumis à des barèmes situés dans une fourchette. Ce barème est compris entre 20 000 € et 25 000 € pour le conjoint et entre 17 000 € et 25 000 € pour les enfants mineurs. Pour les enfants majeurs et les parents, ce barème se situe entre 11 000 € et 15 000 € pour les enfants, et 15 000 € à 22 000 € pour les parents.
Pour finir, précisons également que, sauf contrats spécifiques, le montant total de l’indemnisation en cas d’accident de la vie ne peut dépasser 1 000 000 €. En cas d’accidents, l’assureur a aussi l’obligation de proposer aux bénéficiaires une offre d’indemnisation dans un délai de 5 mois après la déclaration de l’accident.
Quelle prévention contre les accidents de la vie courante ?
Les accidents de la vie courante peuvent arriver à n’importe qui et à n’importe quel moment. Il est donc important de se préparer au cas où quelque chose se produirait. Pour limiter les risques d’accident de la vie, il est en effet primordial de faire preuve de vigilance. Ainsi, vous devez vérifier régulièrement les installations sensibles de votre habitation telles que l’électricité, l’eau et le gaz, afin de procéder aux réparations si nécessaire.
Cette vérification permet de réduire les risques d’électrocution, d’incendie, les hydrocutions, mais aussi les intoxications par voies respiratoires et les brûlures. De plus, pour éviter les accidents de la vie courante, il est également nécessaire de mettre les médicaments et les produits ménagers hors de portée des enfants. Bloquer l’accès aux fenêtres, aux escaliers et à la piscine permet aussi de réduire les risques de noyade et de chute. En parlant de fenêtre, n’hésitez pas à faire appel à un professionnel de l’aménagement pour bénéficier des meilleurs conseils dans le choix de votre équipement.
En plus d’une surveillance accrue de la part des parents, la vérification des dates limites de consommation des aliments fait aussi partie des mesures de prévention à ne pas négliger. En cas de survenance d’un accident, malgré les mesures de précaution, certains contrats d’assurance peuvent intervenir. Parmi celles-ci, on peut citer la mutuelle santé qui couvre les frais de santé engendrés par les accidents de la vie courante. D’autres types de couvertures peuvent également prévoir un capital en cas de décès accidentel ou une indemnité forfaitaire en cas d’hospitalisation.
Tenez vos données à jour en cas d’accidents
Lorsque l’accident survient, il est important de préparer l’ensemble des éléments qui permettent d’obtenir une indemnisation de vos préjudices. Négliger ce détail pourrait en effet hypothéquer toutes vos chances d’être remboursé par votre assureur. Il est donc primordial de dresser une liste de tous vos biens et de leur valeur estimée afin d’avoir une idée sur les éléments à changer en cas d’accident. Si vous disposez par exemple d’un débarras de logement, vous devez aussi dresser la liste des biens qui y sont entreposés.
D’autre part, démontrer l’existence d’un préjudice passe aussi par la production de l’ensemble des pièces médicales qui démontrent les conséquences de l’accident. Vous devez donc rassembler toutes les pièces justificatives de tous vos frais médicaux si vous envisagez de présenter une demande d’indemnisation. Plus concrètement, le dossier médical à présenter à l’assureur doit contenir entre autres :
- les résultats d’examen ;
- les feuilles de surveillance ;
- les protocoles et prescriptions thérapeutiques mis en œuvre ;
- les comptes-rendus de consultation, d’exploration, d’intervention ou d’hospitalisation…
Les pièces justificatives liées à l’accident doivent ensuite être conservées et utilisées pour la procédure d’indemnisation. Rappelons que seuls ces documents permettront de démontrer que les lésions et les séquelles sont à l’origine des préjudices.
Les précautions avant de souscrire à une assurance tous risques
Avant de signer votre contrat d’assurance tous risques, il est important de prendre quelques précautions. Vous devez en effet prendre le temps de bien lire votre contrat afin de mieux comprendre les différents points abordés. Certains éléments comme les garanties, les exclusions de garantie ou encore le montant de la franchise sont souvent facilement identifiables sur un contrat.
Cependant, il est également nécessaire d’accorder une attention particulière aux petits caractères qui figurent dans votre contrat d’assurance tous risques. Les petits caractères d’un contrat tous risques expliquent notamment certains points essentiels qui pourraient être mal compris par l’assuré. D’autres détails importants du contrat d’assurance tous risques sont également précisés avec des caractères minuscules.
Ainsi, pour éviter d’éventuelles surprises, il est important de toujours lire avec attention les petits caractères. Prendre connaissance des informations que transmettent ces caractères de petite taille, c’est aussi s’informer des obligations et des pénalités importantes de votre contrat d’assurance tous risques.
